Das estnische P2P Unternehmen Estateguru kämpft derzeit mit den grössten Herausforderungen der eigenen Firmengeschichte. Gegenüber sackgeld.com hat sich Estateguru nun umfassend zu den Problemen und den ergriffenen Massnahmen geäussert. Alle Details in diesem Artikel.
Grosse Herausforderungen bei Estateguru
Lange Zeit konnte Estateguru ein stetiges Wachstum und sehr gute Finanzzahlen vermelden. Vergleichsweise selten kam bei den angebotenen Immobilienprojekten es zudem zu Kreditausfällen oder Verzögerungen. Viele Kennzahlen lagen qualitativ über den im Markt üblichen Daten. Vor 2-3 Jahren verpasste sich Estateguru eine aggressive Wachstumsstrategie und startete gleichzeitig seinen Expansionskurs in diverse neue Märkte. Mittlerweile steht das Unternehmen vor grossen Herausforderungen. Eine sehr hohe Anzahl ausgefallener Kredite, Nothalt bei der Kreditevergabe, Massenentlassungen und laufende interne Prüfverfahren wegen Verdachts auf Betrug. Dies sind nur einige Baustellen an denen Estateguru nun kämpft.
Doch was ist eigentlich genau los und welche Massnahmen werden Estateguru-intern ergriffen? Sackgeld.com konnte sich mit Head of Group Marketing «Egle Kucinske» sowie weiteren Personen von Estaguru austauschen:
Was sind aktuell die drei grössten Probleme im deutschen Markt für Estateguru?
- Die wirtschaftliche und geopolitische Lage in Deutschland und ganz Europa und ihre Auswirkungen auf den Immobilienmarkt.
- Schlechtes Cashflow-Management von Kreditnehmern, die mehrere Projekte gleichzeitig entwickeln.
- Wir sollten auch darauf hinweisen, dass wir derzeit mögliche Verstösse gegen unsere internen Vorschriften durch einige Mitglieder unseres deutschen Teams in den Jahren 2020-21 untersuchen. Wir können diese Angelegenheit nicht weiter kommentieren, bevor das Verfahren abgeschlossen ist.
Welche Strategie fährt Estateguru derzeit aufgrund der Herausforderungen?
Das langfristige Ziel, die Ausfallquote unter 5,0 % zu halten, hat sich nicht geändert. Unser Team in Zusammenarbeit mit allen unseren Inkassopartnern setzt alles daran, dieses Niveau so bald wie möglich zu erreichen. Die Erschliessung neuer Märkte (Finnland, Deutschland) hat in den letzten Monaten leider zu einem Anstieg der verspäteten und ausgefallenen Projekte für unsere Investoren geführt. Die Lehren, die wir aus ähnlichen Situationen in der Vergangenheit im Baltikum gezogen haben, werden nun in diesen neuen Märkten umgesetzt, und mit Zeit und Geduld sind die Rückflüsse nicht mehr weit entfernt.
Welche konkreten Massnahmen setzt Estateguru um?
- In Deutschland erweitern wir die Liste unserer Inkassopartner von einem auf drei bis vier, die uns bei der Beitreibung der Forderungen helfen und/oder auch potenzielle Käufer der Forderungen sind.
- Wir bemühen uns täglich, alle ausgefallenen Forderungen in jedem Markt zu verkaufen, um den Betreibungsprozess zu verkürzen und nicht auf die Versteigerung zu warten.
· Ab Januar 2023 haben wir intern Änderungen vorgenommen und den Inkassospezialisten durch einen zweiten Anwalt für Forderungsausfall ersetzt, um den rechtlichen Druck auf die problematischen Schuldner zu erhöhen.Aufgrund des veränderten Marktumfelds haben wir unsere Kreditpolitik in allen Märkten verschärft. In Deutschland zum Beispiel werden in den kommenden Monaten keine neuen Kredite vergeben, bis die problematischen Kredite verkauft sind. - Keine Verlängerungen, wenn der Kreditnehmer seine Zusagen nicht einhält. In Deutschland zum Beispiel bedeutet dies, dass es zu mehr Zahlungsausfällen kommen wird, aber der Sanierungsprozess wird durch Verlängerungen nicht verzögert.
- Falls erforderlich, strafrechtliche Massnahmen gegen Kreditnehmer, die den Kontakt mit uns meiden und ihre Vorstandsmitglieder usw. wechseln, um sich der Verantwortung zu entziehen.
- Änderungen in der ersten Verteidigungslinie. Zum Beispiel in Deutschland neuer Country Manager und neuer Credit Officer mit Kreditmanagern.
- Keine neuen Kreditnehmer mit gross angelegten Grundstücken.
- Mehr Kompromisse mit säumigen Kreditnehmern, wenn möglich, um die säumigen Projekte schneller zu beenden. Erste Erfolge sind bereits im Januar in Estland und Lettland zu verzeichnen.
- Mehr direkte Kontakte mit Kreditmaklern und Immobilienmaklern, um die Forderungen/Vermögenswerte zu verkaufen. Ein neuer Projektmanager soll diese Initiative leiten.
Fazit
Das Hauptsorgenkind von Estateguru bleibt Deutschland. Hier sind gerade mal noch gut 17% aller vergebenen Kredite im Zeitplan. Der Rest ist verzögert oder bereits ausgefallen und in Einholung. Das estnische P2P Unternehmen reagiert mit einem ganzen Strauss von Massnahmen und hat sich ein drakonisches Sparprogramm verordnet inklusive Entlassungen von Mitarbeitern und sofortiger Stopp der laufenden Expansion. Vorbildlich ist mittlerweile die Kommunikationsstrategie von Estateguru. Wichtige Kennzahlen werden täglich veröffentlicht und auf der eigenen Website bereitgestellt. Das Unternehmen kommuniziert nun offenen über Probleme und Massnahmen. Zudem werden eigene Fehler eingestanden.
Zwar macht dies die ungemütliche Situation für viele Investoren nicht besser, jedoch schafft es Vertrauen und Transparenz.
Die laufenden Umbauarbeiten an der Firmenstruktur sowie Zusammenarbeit mit den dazukommenden externen Partner wird viel Geld kosten. Bleibt für Estateguru zu hoffen, dass die Massnahmen greifen und das Unternehmen wieder in ruhigere Fahrwasser finden wird.
