Säule 3a bei VIAC – bringts das?

Im Bereich der digitalen Säule 3a Anbieter gehört VIAC zu den ersten Start-Ups die in der Schweiz auf den Markt gekommen sind. VIAC wurde im Jahr 2017 lanciert und kooperiert mit der Bank WIR. Was taugt VIAC? Wir haben’s abgecked:

Registration bei VIAC

VIAC steht als Mobile App für iOS, Android und Huawei zur Verfügung. Nett: VIAC wird auch als Webversion angeboten, ein Login via Laptop und Co. ist also ebenfalls möglich. Ein Konto bei VIAC ist grundsätzlich kostenlos und es werden keine Grundgebühren verlangt (Gebühren für Investments weiter unten im Artikel).

Im Rahmen des Registrationsprozesses werden die Personalien abgefragt. Während der Registration wird die Handynummer sowie die E-Mail Adresse verifiziert. Zudem muss ein Strauss an Fragen betreffend den eigenen persönlichen beruflichen Verhältnissen und dem Risikoappetit beantwortet werden.

In einem weiteren Schritt können erste Auswahlen betreffend dem Anlagefokus getätigt werden. VIAC empfiehlt ein global ausgerichtetes Portfolio mit weltweiten Investments. Wer will kann diese Vorauswahl anpassen und beispielsweise ausschliesslich in der Schweiz investieren. Zudem besteht die Möglichkeit seine Investments ausschliesslich in sogenannt nachhaltige Anlagen zu tätigen. Wer noch mehr Wahlmöglichkeiten wünscht wählt die eigene Strategie.

Sämtliche Angaben zur Strategie oder zum Anlagetyp können nach Abschluss der Erstregistration übrigens problemlos geändert werden. Zum Schluss des Registrationsprozesses muss das Profil mit einem Ausweis verifiziert werden. Es muss ausschliesslich die Vorderseite der Identitätskarte oder ein Scan des Passes hochgeladen werden. Eine Live Verifizierung über einen Video Call ist nicht notwendig.

Ein witziger Schritt zum Ende des Registrationsprozesses ist die digitale Unterschrift. Wie man dies beispielsweise vom Postboten kennt bei dem bei der Zustellung eine Unterschrift auf seinem Handheld mittels Stift notwendig ist. Mittels unterschreiben auf dem Smartphone Screen wird die Registration abgeschlossen (ist natürlich nicht meine richtige Unterschrift 😉 )
Die Registrationsprozess läuft ohne Probleme durch und der Account ist nach Abschluss sofort aktiv und verfügbar.

Kontotypen und Gebühren

VIAC kennt verschiedene Kontotypen die sich punkto Aktienanteil und natürlich Risikoprofil unterscheiden:

Säule 3a Konto

Bei diesem Konto wird das Säule 3a Guthaben auf dem Konto verzinst. Es werden keine Investments getätigt. Das Guthaben wir mit 0.1% verzinst. Vergleichen wir den Zins mit einigen zufällig ausgewählten traditionellen Banken:

Bank/Anbieter	Produkt	Zins
VIAC	3a Konto	0.1%
UBS	Fiscakonto Säule 3a	0.05%
WIR Bank	Terzo Konto	0.2%
Valiant	Privor	0.05%
BEKB	Sparen 3 Konto	0.1%

Fazit: Das Säule 3a Konto ohne Investments bei VIAC wird mit 0.1% verzinst. Damit befindet sich VIAC zwar über dem Durchschnitt jedoch bietet andere Anbieter noch bessere Konditionen. Wer sein Vorsorgeguthaben nicht investieren will, braucht nicht unbedingt zu VIAC zu wechseln.

Konten mit Aktienanteil

VIAC bietet Konten mit unterschiedlichem Aktienanteil. Standardmässig bei Wahl einer globalen Investmentstrategie kann aus folgenden Plänen gewählt werden:

• 3a Konto Plus (5% Aktienanteil)
• Global 20 (20% Aktienanteil)
• Global 40 (40% Aktienanteil)
• Global 60 (60% Aktienanteil)
• Global 80 (80% Aktienanteil)
• Global 100 (97% Aktienanteil)

Vergleichen wir in einem Beispiel die Kosten für das Säule 3a Konto mit dem höchstmöglichen Aktienanteil verschiedener Anbieter auf dem Markt:

Bank/Anbieter	Produkt	Aktienanteil	Kosten
VIAC	Global 100	97%	0.45%
Postfinance	Pension 100	100%	1.01%
Frankly	Extreme 95 Active	95%	0.45%
UBS	Vitainvest Passive 100	95%	0.90%*
Descartes	Descartes Vorsorge	99%	0.80%
Luzerner Kantonalbank	Expert Vorsorge 100	95%	1.15%*

Fazit: Bei den Gebühren für das investieren am Finanzmarkt ist VIAC top. Mit jährlichen Kosten von 0.45% (Global 100) auf das investierte Vermögen gehört VIAC zu den günstigsten Playern auf dem Markt. Insbesondere traditionelle Banken verlangen häufig Gebühren von mehr als einem Prozent pro Jahr, was die Rendite natürlich entsprechend schmälert.

Global 100 Invest Strategie

Stellvertretend für die weiteren auswählbaren Investitionsstrategien bei VIAC schauen wir uns den Global 100 genauer an. Die Global 100 Strategie basiert auf ETFs sowie weiteren Indexfonds. Investiert wird weltweit, wobei der Schweizer Aktienmarkt mit 39.2% sowie der Nordamerikanische Markt mit 34.2% mit Abstand am prominentesten vertreten sind.

Konkret wird mit dem Global 100 aktuell in folgende Assets investiert:

Asset	Index	Anteil an Global 100
CSIF SMI	SMI	27.75
CSIF SPI Extra	SPI Extra	9.25%
CSIF Europe ex CH	MSCI Europe ex CH	10.60%
CSIF US – Pension Fund	MSCI USA	31.51%
CSIF Canada	MSCI Canada	1.93%
CSIF Pacific ex Japan	MSCI Pacific ex Japan	2.54%
CSIF Japan	CSIF Japan – Pension Fund	4.46%
CSIF Emerging Markets	MSCI Emerging Markets	8.96%

Toppositionen sind aktuell:

• Roche (5.2%)
• Nestle (5.1%)
• Novartis (4.0%)
• Richemont (1.6%)
• Zurich (1.3%)

Web Version von VIAC

Wie bereits erwähnt bietet VIAC auch eine Version für den Webbrowser an. Zwar gibt es auch andere Säule 3a Anbieter wie Finpension die sowohl Mobile App als auch Webversion anbieten, jedoch ist dies lange nicht immer der Fall. So bietet beispielsweise Frankly ausschliesslich eine Mobile App, oder Descarte nur eine Webversion.

Schlecht gelöst bei VIAC ist die Tatsache, dass keine Zwei-Faktor-Authentifizierung eingesetzt wird. Der Login geschieht nur via Mobile Nummer und Passwort. Die Konkurrenz von Finpension macht dies besser, hier muss zusätzlich ein Key welcher per SMS eintrifft eingegeben werden.

Absolut top ist das User Interface von VIAC auch in der Webversion. Die Navigation ist intuitiv und der Funktionsumfang sehr breit.

Fazit

Säule 3a bei VIAC – bringt’s das? Das war die Frage zu Beginn dieses Artikels. Die Antwort ist klar: Ja! VIAC bietet eine digitale Säule 3a Lösung an, die mittlerweile sehr ausgereift ist. App sowie Webversion funktionieren gut und bieten einen sehr breiten Funktionsumfang. Die Gebühren für das Anlegen seiner Vorsorgegelder sind günstig. Im Vergleich zu traditionellen Banken sind die Kosten sogar sehr günstig. VIAC ist sowohl für Einsteiger die sich auf die VIAC Empfehlungen betreffend ihren Investments stützen können, wie auch für Fortgeschrittene Anleger geeignet die sich ihre Investments selber zusammenstellen dürfen.

Werbung: Falls du dich bei VIAC anmelden willst, dann nutze unseren Promocode uns spare Gebühren, ein Leben lang. Promocode VIAC