Nachdem VIAC vor einigen Tagen ihre erste komplett digitale Versicherungslösung lanciert hat, folgt nun der nächste Paukenschlag. Der Säule 3a Anbieter steigt per sofort ins Geschäft mit Hypotheken ein. Alle Details dazu findet ihr in diesem Artikel.
VIAC Hypothek
Kurz nach dem Launch der Risikoabsicherungs Versicherungen (Artikel dazu hier) gibts schon wieder ein neues Produkt bei VIAC. Ab sofort bietet VIAC nämlich auch Hypotheken an. Angeboten werden Fest- sowie Saron Hyptotheken. Aktuell ist das Angebot ausschliesslich für bestehende VIAC Kunden geöffnet.
Zins Vergleich
Doch wie gut ist der Zins welcher VIAC anbietet? Das beliebteste Finanzierungsprodukt in der Schweiz ist die 10-jährige Festhypothek. Zum Stichtag heute 23.02.2022 bietet VIAC diese für einen Zins von 1.19% an.
Um Hypotheken Zinsen zu vergleichen, kann der Hypo-Vergleich von Vermögens Partner genutzt werden. Unserer Meinung nach gibt es keine bessere Vergleichsseite (Link). Gemäss dem aktuellen Daten, bieten aktuell alle gelisteten Banken, Pensionskassen und Versicherungen ihre 10-jährige Festhypothek teurer an. Der Range liegt zwischen 1.26% (Liberty Anlagestiftung) und 1.89% (Credit Suisse).
Im direkten Vergleich bietet VIAC somit äusserst attraktive Konditionen. Natürlich sind die effektiven Zinsen immer abhängig von Bonität, Verhandlungsgeschick, Finanzierungsmix etc. Bei Banken und Pensionskassen ist erfahrungsgemäss teilweise einen erstaunlichen Spielraum vorhanden. Gemäss eigenen Angaben ist der kommunizierte Zins bei VIAC fix. Nachverhandlungen sind nicht möglich und wer die Belehnungskritieren erfüllt ist dabei.
Konditionen
Wie bereits erwähnt, vergibt VIAC Hypotheken nur an eigene Kunden. Da eine Registration bei VIAC innert Minuten erfolgen kann, ist diese Limitation natürlich keine grosse Hürde. Spannend sind die Finanzierungsmodelle welche VIAC anbietet. So ist für Kunden mit grossen Guthaben eine Finanzierung bis 100% möglich. Dabei können Säule 3a Gelder welche bei VIAC liegen verpfändet werden. Machen wir ein Beispiel:
- Kaufpreis Einfamilienhaus: 1’000’000
- 200’000 Franken VIAC Säule 3a Gelder verpfändet
- Hypothek welche VIAC gewährt: 1’000’000
Eine Verpfändung der Gelder hat den Vorteil, dass dieses Guthaben weiterhin angelegt werden kann oder alternativ Zinsen auf dem Säule 3a Konto erwirtschaften darf. Für die gesetzliche Pflichtamortisation auf zwei Drittel des Kaufpreises nach 15 Jahren werden die verpfändeten Gelder angerechnet.
VIAC bietet ausschliesslich drei verschiedene Hypotheken an:
- Saron
- 5-jährige Festhypothek
- 10-jährige Festhypothek
Die Auswahl ist im Vergleich zu anderen Finanzierungsinstituten eingeschränkt. Jedoch werden diese drei Modelle ein Grossteil der nachgefragten Hypotheken Population abdecken.
Inkludiert ist zudem eine kostenlose Erdbebenversicherung welche in Zusammenarbeit mit der GVB angeboten wird. Eine Erdbebenversicherung oder ein anderes «Goodie» bieten auch andere Finanzierungspartner an.
Prozess Hypothek Vergabe
Die Beantragung der Hypothek erfolgt zu Beginn des Prozesses online direkt aus VIAC heraus. Dazu muss der Kunde ein «Quick Check» Fragebogen ausfüllen. Diese Funktionen stehen nur in der Webversion von VIAC zur Verfügung und nicht in der Mobile App. Bereits die kürzlich lancierte Versicherungslösung ist ausschliesslich in der Web Version vorhanden. Diese Unterschiede sind für den Kunden nur schwer nachvollziehbar.
VIAC will den Funktionsumfang demnächst über alle Plattformen harmonisieren und mit dem Projekt «OneApp» voraussichtlich im Spätsommer überall die gleichen Möglichkeiten anbieten.
Nachdem der Quick Check erfolgreich absolviert wurde, übernimmt das Geschäft die Bank WIR und führt Detailüberprüfungen durch. Die Hypothek wird also effektiv von der Bank WIR ausgegeben. Falls die Bank grünes Licht für die Finanzierung geben kann, werden die Unterlagen per Post oder E-Mail zugestellt. Der Kunde muss zudem seine ID oder seinen Pass an einem SBB oder Post Schalter beglaubigen lassen. Eine ID Beglaubigung kennen auch andere Hypothekenanbieter. So müssen Kunden bei Finovo welche beispielsweise die Hypotheken der Pensionskasse der Post managen ebenfalls eine Beglaubigung durchführen.
Der vollständig digitale Prozess aus einem Gruss erreicht VIAC hier somit nicht. Denkbar wäre allenfalls eine Überprüfung der ID via Video Call. Die digitale Revolution für die Beantragung für Hypotheken bleibt somit aus.
Fazit
Kurz nachdem VIAC vor einigen Tagen das neue Versicherungsprodukt lanciert hat, taucht der Säule 3a Anbieter nun erneut in ein neues Geschäftssegment ein. Eine Analyse der Konditionen zeigt, dass die angebotenen Zinssätze sehr interessant sind. Hier muss VIAC beweisen, dass es sich nicht nur um Spezialkonditionen während der Lancierung handelt, sondern nachhaltig tiefe Zinssätze bieten kann. Für VIAC Kunden kann eine Verpfändung des Guthabens sehr interessant sein da eine Hypothek Aufnahme bis zu 100% des Kaufpreises möglich wird.
Sicherlich eignen sich die VIAC Hypotheken nur für Personen welche ein gewisses Wissen zum Thema mitbringen. Zwar besteht eine Hotline für allfällige Fragen, vor Ort Kundengespräche sind aber nicht vorgesehen. Dieses Modell trifft aus unserer Sicht jedoch den Nagel der Zeit. Wenn man sich online einen Tesla zusammenklicken und bestellen kann, sollte es auch möglich sein seine Hypothek online abzuschliessen oder zu verlängern.
Bei der Beantragungsprozessen gelingt VIAC nicht den ganz grossen Wurf. So können nicht alle Formalitäten direkt aus VIAC heraus abgearbeitet werden.
Unter dem Strich sind die VIAC Hypotheken ein äusserst interessantes neues Produkt auf dem Markt, welches bei der nächsten Verlängerung oder beim Immobilienerwerb unbedingt geprüft werden sollte.
