Die Schweizer Banking App Yapeal hat seit Ende 2020 auch eine Säule 3a Vorsorge Möglichkeit integriert. Dabei arbeitet Yapeal mit dem traditionsreichen Investment-Haus «Vontobel» zusammen. Getreu dem Groove von Yapeal ist das Motto der 3a Lösung «Easy Vorsorgen». Wir haben genauer hingeschaut:
Grundsätzliches
Die Säule 3a Funktionen sind direkt in der App integriert und müssen zuerst aktiviert werden. Du benötigst somit ein Yapeal Kundenkonto. Investieren kann man ab einem Guthaben von CHF 100.00. Ist dein Kontoguthaben unter CHF 100.00 kannst du nicht in den Säule 3a Bereich in der App einsteigen. Übrigens: Die Vorsorge Gelder werden bei der Vontobel 3a Vorsorgestiftung geparkt.
Funktionsweise in der App
Die Eröffnung des Säule 3a Kontos ist Yapeal-like sehr einfach und mit wenig Aufwand zu machen. Mit dem kurzen Fragebogen wird der Risikoappetit in Erfahrung gebracht. Daraus wird anschliessend von Yapeal eine Investment-Strategie abgeleitet und vorgeschlagen.
Yapeal bietet bei der Vorsorgelösung einen maximalen Aktienanteil von 50% an. Fällt das Resultat der Risikoeinschätzung so aus, dass dieser Anteil auch höher sein dürfte, wird ein Hinweis mit einer Ankündigung eingeblendet. Yapeal scheint also noch an weiteren Säule 3a Anlagemöglichkeiten zu arbeiten:
Der Risiko-Fragebogen scheint jedoch etwas eine Farce zu sein. Denn zum Schluss wird dem Nutzer eröffnet, dass er entweder das konservative oder das ausgewogene Profil wählen kann. Sprich entweder einen Aktienanteil von rund 50% oder 35%. Mehr Auswahl bzw. Differenzierung gibt es nicht:
Zum Schluss wird noch der Betrag gewählt, welche vom Yapeal Konto auf das Vorsorgekonto überwiesen und entsprechend angelegt werden soll. Nicht vergessen, immer schön den jährlichen Maximalbetrag im Auge behalten 😉
Investment Strategie
Die Investment Strategie ist simpel wie wohl kaum bei einer anderen Säule 3a App. Je nach Auswahl des Risikoprofils (Konservativ oder Ausgewogen) wird in einen der zwei verfügbaren Fonds investiert. Neben Aktien sind auch Obligationen und eine Cashreserve in den Fonds vorhanden. Grösster Anteil am Aktienportfolio machen Titel aus der Schweiz aus.
| Profil | Fonds | Aktienanteil | TER |
|---|---|---|---|
| Konservativ | Vontobel Fund (CH) – Pension Invest Yield | 35% | 0.44% |
| Ausgewogen | Vontobel Fund (CH) – Pension Invest Balanced | 50% | 0.45% |
Auf der Website von Yapeal werden die Gebühren mit 0.42% bzw. 0.47% angegeben. Unsere Angaben stammen vom Finanzinformations-Unternehmen Morningstar. Welche Gebühren Angabe nun korrekt ist konnte Yapeal auf Anfrage bis Redaktionsschluss nicht klären. Der Artikel wird aktualisiert sollten wir noch ein Feedback erhalten.
Die beiden Fonds werden durch Vontobel gemanaged. Es handelt sich um relativ kleine Fonds. So hat der konservative Fonds ein Fondsvermögen von 23.5 Mio CHF. Der sogenannt ausgewogene Fonds hat 49.1 Mio CHF in der Schatulle.
Ein Investment mit einem höheren Aktienanteil als 50% ist wie erwähnt nicht möglich. Andere Anbieter bieten meist auch die Möglichkeit bis zu einem Aktienanteil von 100% oder knapp darunter zu investieren.
Fazit
Die Yapeal Säule 3a Lösung entspricht definitiv dem Motto «easy Vorsorgen». Es gibt kaum eine Säule 3a Lösung auf dem Markt mit welcher dermassen einfach das eigene Vorsorgegeld angelegt werden kann. Die Gebühren sind tief, auch im direkten Vergleich zur Konkurrenz.
Auf der anderen Seite ist die Auswahl an Investmentstrategien sehr klein. Der maximale Aktienanteil beträgt 50%. Die Konkurrenz ist hier flexibler und bietet mehr Auswahl.
Unter dem Strich ist die Yapeal Säule 3a Lösung wohl die simpelste und einfachste 3a Lösung der Schweiz. Wem die Investmentstrategie passt oder sich gar nicht vertieft damit befassen will und eher wenige Schwankungen im Portfolio möchte, dem kann Yapeal 3a auch dank der tiefen Gebühren empfohlen werden.
