Im Jahr 2020 ist Yapeal in der Schweiz gestartet. Das Startup mit Sitz in Zürich beschäftigt aktuell rund 50 Mitarbeiter und hat sich den Slogan gegeben «Wir sind keine Challenger Bank, wir fordern das Banking heraus». Auf der Website von Yapeal sind einige interessante Features gelistet, höchste Zeit also uns das genauer anzuschauen.
Registration
Yapeal wirbt mit einer schnellen und einfachen Registration unter 5 Minuten. Für die Eröffnung eines neuen Kundenkontos ist eine Identitätskarte oder ein Reisepass notwendig. Im Basiskonto Loyalty ist Yapeal kostenlos bzw. ohne Grundgebühr. Weitere Informationen zu den Gebühren während der Nutzung findest du weiter unten im Artikel. Speziell: Yapeal umfasst zwei Apps. Die Yapeal Haupt-App und die Yapeal Verify App. Für die Registration muss die Verify App verwendet werden. Diese App bleibt auf dem Smartphone und läuft auch nach Abschluss der Registration weiterhin im Hintergrund.
Im Rahmen der Neu Registration muss das gewünscht Abo ausgewählt werden. Yapeal bietet drei verschiedene Tarife an: Loyalty, Private und Private+. Der Loyalty Tarif kennt keine Grundgebühr. Der Private Tarif kostet CHF 4.90 im Monat und der Private+ Tarif schlägt mit CHF 8.90 monatlich zu Buche. Die kostenpflichtigen Tarife können zwei Monate gratis getestet werden. Werden die Abogebühren mittels Jahreszahlung beglichen reduzieren sich die Kosten um den Gegenwert von 2 Abo Monaten. Halte immer Ausschau nach Promotionsangebot wenn du dich neu registriert. So bietet beispielsweise Sunrise seinen Kunden 6 Monate gratis Yapeal an. Auf unserer Promo-Seite bist du sicherlich auch nie verkehrt wenn du auf der Suche nach Special-Deals bist. 🙂
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Während der Registration wird die Identität mittels Prüfung der Identitätskarte oder des Reisepasses geprüft. Das Ausweisdokument muss gescannt und hochgeladen werden. Anschliessend wird via Smartphone Kamera ein 3D Selfie erstellt.
Yapeal ist bei der Finanzmarktaufsicht als Fintech lizenziert. Da Yapeal über keine Bankenlizenz verfügt, sind die Gelder nicht über die schweizerische Einlagensicherung gedeckt. Gemäss Yapeal werden sämtliche Kundengelder zu 100% bei der Schweizerischen Nationalbank hinterlegt. Die Konkurrenz von Yuh und Neon arbeiten jeweils mit einer Bank zusammen und unterstehen daher der Einlagensicherung.
Bei Yapeal wird für jeden Kunden ein Konto mit einer eigenen IBAN Nummer eröffnet. Sehr cooles Feature: Die IBAN kann personalisiert und selber ausgewählt werden. So können die letzten 12 Stellen beliebig festgelegt werden. Erlaubt sind Buchstaben und Ziffern aber keine Sonderzeichen. Unsere IBAN Nummer lautet nun: «CH830192SACKGELDCOM» 🙂
Nachdem die Registration bei Yapeal abgeschlossen ist kannst du dich «Yapster» nennen. So nennt Yapeal nämlich seine Kunden. So gibt es beispielsweise die Yapster-Zone, ein Forum für die registrierten Kunden.
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Gebühren und Abo’s
Yapeal bietet grundsätzlich folgende drei Tarife an:
| Loyalty | Private | Private+ | |
|---|---|---|---|
| Monatliche Gebühr in CHF | 0.00 | 4.90 | 8.90 |
| Schweizer Konto mit personalisierter IBAN | Ja | Ja | Ja |
| Visa Debit Karte | Ja 7.00 | Ja gratis | Ja gratis |
| Virtuelle Karte | Ja | Ja | Ja |
| Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay | Ja | Ja | Ja |
| Inland Überweisungen | Nein | Ja | Ja |
| Ausland Überweisungen | Nein | Ja | Ja |
| eBill | Nein | Ja | Ja |
| Bargeldbezug in CHF am Bancomat | Ja 2.00 | Ja 2.00 | Ja gratis |
| Bargeldbezug Ausland | Ja gratis | Ja Zuschlag 1.5% | Ja Zuschlag 1.5% |
Das kostenlose Loyalty Konto bietet keine Überweisungen an. Dieser Tarif kann somit nur zum Zahlen mit Karte oder zum Bezug von Bargeld verwendet werden. Wer Yapeal als Hauptkonto mit Überweisungsfunktion einsetzen will, muss mindestens den kostenpflichtigen Private Tarif wählen. Konkurrenten wie Neon oder Yuh bieten bereits in den kostenlosen Abo’s eine Überweisungsfunktion.
Funktionen
Überweisungen
Eintreffende und ausgehende Zahlungen werden in Yapeal in verschiedenen Ansichten dargestellt. Auf dem Mainscreen sind die letzten Transaktionen sowie die Differenz aller Eingänge und Ausgänge der letzten 30 Tagen dargestellt:
Gelungen ist aus unserer Sicht die Detailseite einer einzelnen Transaktionen. Sämtliche Daten sind gut ersichtlich und designmässig schön dargestellt. Das Bild im Header wird passend zur Transaktion von Yapeal automatisch gesetzt. Zahlungen lassen sich in Kategorien einteilen welche für Auswertungszwecke dienen.
In unserem Abo «Loyalty» sind keine Überweisungen an extern möglich. Zahlungen können aber empfangen werden. EBill bleibt ebenfalls den kostenpflichtigen Abos vorbehalten. Yapeal führt Zahlungen sofort aus. Bei traditionellen Banken werden Zahlungen im Normalfall am Folgetag ausgeführt. Bei Yapeal werden Zahlungen innert Minuten ausgeführt. Die Zielbank muss natürlich ebenfalls eine Echtzeit Verarbeitung unterstützen damit die Überweisung umgehend verbucht wird.
Ausland Zahlungen werden in Zusammenarbeit mit den Zahlungsanbieter Wise angeboten. Hier geht Yapeal den gleichen Weg wie Konkurrent Neon. Bei Neon können jedoch bereits im Gratis-Tarif «Neon Free» In- und Ausland Zahlungen durchgeführt werden.
Bei Auslandüberweisungen beträgt die Gebühr zwischen 0.75% bis 1.65%. Neon ist hier leicht teurer und verlangt 0.8% bis 1.7%. Yapeal sowie Neon verlangen keinen Wechselkurs-Aufschlag.
Übrigens: In der kostenlosen Loyalty Basisversion fallen bereits ab CHF 10’000 Negativzinsen in der Höhe von 0.8% an. Bei den gebührenpflichtigen Abos werden Negativzinsen ab 25’000 in Rechnung gestellt.
Yapini
Mit der Funktion Yapini bietet Yapeal ein Kinderkonto an. Inkludiert ist hier ebenfalls eine Visa Debitkarte für das Kind. Die Eltern haben die Möglichkeit die Kontosaldi der Kinder abzurufen und Ausgabenlimits zu setzen. Daueraufträge für Sackgeld können eingerichtet werden. Ist der Nachwuchs kurzfristig in Nöten, kann sofort ein Übertrag auf das Yapini Kinderkonto ausgelöst werden.
Yapini ist in der kostenlosen Version von Yapeal nicht vorhanden. Für die Nutzung muss auf das Abo Private oder Private+ upgraded werden.
Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay
Alle drei erwähnten Zahlungsarten werden unterstützt. Diese Funktionen sind auch in der kostenlosen Loyalty Kontostufe verfügbar:
Virtuelle Visa Debit Karte
Gleich nach Kontoeröffnung ist die persönliche virtuelle VISA Debit Karte in der App abrufbar. Damit können bis zur Lieferung der physischen Karte bereits Zahlungen durchgeführt werden. Die physische Karte wird ausgeliefert sobald eine erste Zahlung auf das Konto vorgenommen wurde. Im kostenlosen Tarif Loyalty wird automatisch 7 Franken einmalig dem Konto belastet. In den kostenpflichtigen Tarifen ist die Karte gratis.
Die physische Debit Karte sieht wie folgt aus:
Weitere Funktionen
Säule 3a Vorsorge, Business Konten, Spesenverwaltung, Yapster-2-Yapster Zahlungen, Cash Back etc.
Fazit
Yapeal kommt im Vergleich zu den Konkurrenten (Neon, Yuh etc.) erfrischend anders daher und wartet mit einigen tollen Innovationen auf. So ist die eigene personalisierte IBAN Nummer ein Knaller. Yapeal bringt aber auch ganz bodenständige Features und hat mit Yapini gleich ein Kinderkonto mit Funktionen für die Eltern integriert. Der Registrationsprozess bei Yapeal geht schnell und einfach vonstatten. Die App ist mittlerweile sehr ausgereift und bietet mehr Funktionen als beispielsweise Konkurrent Neon in seiner App hat. Viele Funktionen sind gut integriert, so kann beispielsweise direkt aus der App heraus eine Support-Anfrage ausgelöst werden. Mit dem Launch der Business Konten bzw. der Spesenwerwaltung nimmt Yapeal auch Geschäftskunden ins Visier und stösst in Gefilde vor die bislang von der Konkurrenz noch wenig beackert wurden.
Leider sind bei Yapeal viele Funktionen nur in der kostenpflichtigen Version zugänglich. Aus meiner Sicht unverständlich: In der kostenlosen Loyalty Basis Version sind keine Überweisungen möglich. Bei der Konkurrenz ist dieses elementare Feature in den kostenlosen Plänen vorhanden. Yapeal verfolgt einen anderen Ansatz im Pricing als die Konkurrenz. Yapeal setzt auf eine monatliche Grundgebühr und nur noch wenige bzw. tiefe laufende Gebühren. Neon und Yuh buttern viele Funktionen in die Gratisversionen und zwacken dann ab und zu durchs Jahr weitere Gebühren ab. Welches Modell schlussendlich für den Kunden interessanter ist wird sich zeigen bzw. ist je nach Bedürfnis individuell. Jedoch sind bei Yapeal in der Gratis Version viele Funktionen gar nicht zugänglich (z.B. Yapini, oder Auslandsüberweisungen/WISE). Kunden die sich gerne zuerst ein Bild vom Produkt machen möchten bevor ein kostenpflichtiges Abo abgeschlossen wird, haben es schwer.
Unter dem Strich ist Yapeal eine sehr interessante, schicke und gut funktionierende Banking App mit einigen Features die die Konkurrenz nicht hat. Am besten machst du dir selber ein Bild von Yapeal und wirst bei Bedarf ein Yapster 🙂
