Estateguru ist eine P2P Kredite Plattform auf der in besicherte Immobilienkredite investiert werden kann. Vor kurzen konnte Estateguru den Meilenstein von 500 Millionen vergebenen Kredite kommunizieren. Zudem wurde bekannt, dass Estateguru eine neue Finanzierungsrunde mit Investoren abschliessen konnte. Das Business bei Estateguru scheint also zu florieren. Doch wie kannst du auf Estateguru in Immobilienkredite investieren? Wie zeigen es dir:
Kredit Projekte suchen
Vorab: Estateguru ist in verschiedenen Sprachen verfügbar. Wenn du die Sprache ändern möchtest kannst du dies oben rechts tun. Die Anmeldung bei Estateguru geht relativ speditiv durch und ist in zehn Minuten abgeschlossen.
Damit du in offene Kredit-Projekte investieren kannst, muss dein Konto mindestens ein Guthaben von 50 Euro aufweisen. Kleinere Investments sind teilweise über die Sekundär-Markt Funktion möglich. Wir verzichten in dieser Anleitung auf die Vorstellung der Sekundär-Markt Funktionen.
Klicke also auf «Investieren» und anschliessend «Erstmarkt». Es öffnet sich eine Liste mit allen offenen sowie bereits investierten Projekte auf Estateguru.
Projekte bei denen in der Liste der «Investieren» Button aktiv ist, befinden sich noch in der Funding Phase. Projekte welche einen «Details» Button haben, sind bereits finanziert, können aber weiterhin angeschaut werden. Bei Estaguru ist es so, dass Projekte teilweise eher Mangelware sind. Zwar werden täglich eine Handvoll Projekte aufgeschalten, diese sind aber häufig schnell voll investiert. Du solltest also neue Projekte rasch sichten und bei Interesse investieren. Tipp: Du kannst E-Mail Benachrichtigungen aktivieren mit denen du über neu aufgeschaltene Projekte informiert wirst.
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Kredit Projekt analysieren
Wähle nun ein Kredit Projekt aus, welches du dir genauer anschauen möchtest um weitere Informationen zu erhalten. In unserem Beispiel handelt es sich um einen Überbrückungskredit für den kurzfristigen Kauf einer Immobilien in Estland. Der Kredit hat eine Laufzeit über 12 Monate und wird durch eine Hypothek abgelöst werden. Wir haben einige Details in den Fotos verpixelt um die Privatsphäre des Kreditnehmers zu wahren.
Im oberen Teil des Projekt Steckbriefes findest du Fotos sowie Beschreibungen. Weiter unten folgen Angaben zu den Sicherheiten, Finanzierungsdetails, den erwarteten Zinssatz usw. Interessant ist beispielsweise der LTV, also der Belehnungsgrad für den Kredit oder die Laufzeit
Auf dem Kredit Steckbrief sind auch Angaben zur genauen Adresse und der Umgebung des Objektes festgehalten. So ist beispielsweise ersichtlich, ob sich in der Nähe ein Kindergarten oder ein Anschluss an den öffentlichen Verkehr befindet.
Ebenfalls abrufbar ist ein Bewertungsgutachten welches jeweils von einer externer Firma für das Objekt erstellt wird. Bei unserem Objekt umfasst das Gutachten 39 Seiten und enthält Angaben zur Einschätzung des Objektwertes, beinhaltet Fotos und Detailangaben zur Bausubstanz.
In Kredit Projekt investieren
Wir haben nun alle Angaben und Kreditinformationen gesichtet und möchten investieren. Dazu klicken wir auf den blauen «Investieren» Button. Nun können wir festlegen, wie gross unser Investment sein soll. Der Mindestbetrag beträgt 50 Euro.
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Damit ist die Investition getätigt. Per E-Mail werden verschiedene Vertragsdokumente zum getätigten Geschäft zugestellt . Damit das Kredit Projekt definitiv zu Stande kommt, muss das Vorhaben komplett finanziert werden. Sprich: Auch andere Investoren auf Estateguru müssen sich für das Projekt entscheiden und sich daran beteiligen. Kommt die Finanzierung nicht innert der vorgegeben Frist zu Stande, wird das Vorhaben storniert und der bereits reservierte Betrag wieder dem Konto gutgeschrieben.
Wenn du wissen möchtest wie es betreffend der Rückzahlungen in einem investierten Projekt läuft oder ob es irgendwelche News oder Informationen dazu gibt, kannst du diese Angaben im Menüpunkt «Kredit-Neuigkeiten» abrufen.
Unter dem Menüpunkt «Portfolio» sind übrigens Statistiken zu allen Projekten ersichtlich in welche man investiert ist. Hinweis: Nachdem ein Projekt komplett finanziert ist, kann es noch einige Tage dauern bis das Geld dem Kreditnehmer ausgezahlt wird. Abgewartet werden muss beispielsweise der Notarbesuch. Es dauert also einige Zeit bis der investierte Kredit im Portfolio erscheint.
Fazit
In Projekte investieren auf Estateguru ist nicht schwer. Es lohnt sich Projekte detailliert zu prüfen. Estateguru bietet zu allen Projekten viele Informationen an. Neben Details zum Kredit oder der Bonität des Kreditgebers sind auch die Angaben zu den Sicherheiten zu prüfen. Interessant ist auch das Gutachten der externen Firma welche zusätzliche Sicherheit geben kann. Ein Kriterium für die Investition kann auch die Laufzeit des Kredites sein. Es werden Kredite mit Laufzeiten ab 6 Monate angeboten. Da man nie weiss wie sich der Immobilien Markt mittelfristig verändert, kann eine Investition in nicht all zu lange laufende Kredite ein Vorteil sein. Sollten sich dunkle Wolken im Immobilien Markt ankündigen können die Kredite innert Monaten ausgelaufen werden lassen. Anschliessend kann bei Bedarf das Kapital abgezogen und anderweitig investiert werden.
Estateguru ist keine Bank. Es greift somit auch keine Einlagensicherung. Bedenke vor einem Investment immer, dass dein Kapital gefährdet sein kann. Investiere nur Mittel auf du verzichten kannst.
