Finpension 3a im Detail

Finpension ist ein Schweizer Finanz-Start Up und hat im Jahr 2020 seine Säule 3a Lösung lanciert. Die in Luzern beheimatete Firma verspricht nach eigenen Angaben eine günstige und schnelle Vorsorge App. Zeit, genauer hinzuschauen.

Registration

Der Anmeldeprozess in der App funktioniert relativ speditiv und ohne grössere Hürden. Während dem Onboarding Prozess müssen unter anderem Fragen zur Risikofähigkeit und zur gewünschten Strategie beantwortet werden. Übrigens: Finpension steht als Mobile App aber auch als Webversion für den Desktop zur Verfügung.

Die persönliche Investment Strategie kann entweder Global, Schweiz, Nachhaltig oder Individuell gesetzt werden.

Je nachdem wie der Fragebogen ausgefüllt wurde, wird automatisch eine Portfolio Zusammensetzung empfohlen. In unserem Fall eine Kombination aus 80% Aktien, 10% Obligationen, 9% Immobilien und 1% Cash.

Gut gelöst: Wer gerne die Detail’s sehen möchte kann sich die genauen Investment (z.B. Fonds) auflisten lassen.

Wird die individuelle Zusammenstellung des Portfolios gewählt stehen auch zwei Gold Fonds zur Verfügung. Seit kurzem kann zudem in einen Kryptowährungen Fonds angelegt werden. Der «Crypto Market Index Fund» wurde von der Finma erste vor kurzem bewilligt. Der Fonds investiert in die 10 grössten Kryptowährungen, wobei aktuell mehr als 50% in Bitcoin fliessen.

Bei der Gestaltung des Portfolios darf bei Finpension der «Alternative Bereich» maximal 20% am Gesamtportfolio ausmachen. Der Crypto Fonds ist sogar auf 5% gedeckelt.

App

In der App ist auf dem Main Screen das aktuelle Portfolio mit den Eckdaten ersichtlich. In der App lassen sich auch diverse Dokumente abrufen, beispielsweise eine Steuerbescheinigung für die Steuererklärung. Die App ist kurz und bündig gehalten und ist intuitiv.

Gebühren

Zu hohe Gebühren nagen bekanntlich unnötig an der Rendite. Finpension bietet seine Services zu einer All-In-Fee an. Aktuell liegt diese bei 0.42%. Auf der Website und in der App wird meist 0.39% angegeben, hier wird aber noch die Mehrwertsteuer draufgeschlagen.
Mit einer Pauschal Gebühr von 0.42% ist Finpension mit seiner Lösung sehr günstig. Konventionelle Banken verlangen schnell 1% und mehr Gebühren. Auch im direkten Vergleich mit weiteren Säule 3a App Anbietern gehört Finpension zu den Top Playern was günstige Gebühren anbelangt.

Fazit

Finpension 3a ist eine schnörkellose digitale Säule 3a Lösung welche mit günstigen Gebühren aufwarten kann. Mit 0.42% Pauschal Gebühr für sämtliche Leistungen reiht sich die App in den Top Plätzen ein. Die Kontoeröffnung geht schnell und einfach. Die App ist einfach und intuitiv gestaltet. Dank den vorgefertigten Portfolios sind keine Investment Erfahrungen notwendig. Wer sein Portfolio jedoch im Detail selber zusammenstellen möchte kann dies ebenfalls tun. Die Anzahl Fonds ist jedoch sehr begrenzt.