Die Suche nach den besten Konditionen bei der Hypothek für die eigene Immobilie kann aufwendig sein. Valuu will hier dem Nutzer Arbeit abnehmen und bietet eine App zum Hypotheken vergleichen an. Mit Valuu kann der Vertragsabschluss zudem gleich ebenfalls in der App erfolgen. Was taugt Valuu? Wir habens getestet:
Valuu App
Valuu ist ein Tochterunternehmen von Postfinance. Gemäss eigenen Angaben können mit der App die Konditionen von über 100 Finanzierungspartner verglichen werden. Darunter befinden sich etliche Banken, aber auch Versicherungen und Pensionskassen.
Valuu steht als mobile App für Android und iOS zur Verfügung und ist in der Nutzung kostenlos.
Hypothek finden mit Valuu
Ist die App installiert kann es bereits losgehen. In einem ersten Schritt muss gewählt werden, ob es sich um eine neue Finanzierung handelt, also einen Immobilienkauf oder ob eine Ablösung der Hypothek ansteht:
In unserem Beispiel hier wollen wir unsere bestehende Hypothek erneuern. Valuu fragt nun ob die ganze Hypothek abläuft oder ob allenfalls verschiedene Tranchen vorhanden sind. In einem weiteren Schritt wird der Kreditbetrag festgelegt und es müssen Angaben zur Immobilie getätigt werden:
Nun müssen Angaben zum Bruttoeinkommen des Haushaltes gemacht werden. Zudem muss der geschätzte Wert eingegeben werden. Valuu berechnet nun ob die Tragbarkeit gegeben ist und ob die Belehnungskriterien im grünen Bereich sind:
Im kommenden Schritt werden die Angaben mit der eigenen Anschrift ergänzt. Auch die Handynummer muss angegeben werden. Valuu schickt nun einen Code per SMS welcher eingegeben werden muss. Zudem wird an die E-Mail Adresse ebenfalls ein Code verschickt, welcher in der App eingegeben werden muss. Nun sind die notwendigen Angaben erfasst:
Valuu gibt nun die besten Zinsen für verschiedene Hypotheken Modelle und Laufzeiten an. In unserem Fall werden fixe Hypotheken mit einer Laufzeit zwischen 2 und 15 Jahren angeboten. Ebenfalls möglich wären Saron Hypotheken. Die wohl beliebteste Hypothek ist die 10-jährige Festhypothek. Valuu bietet hier am heutigen Tag Angebote ab 1.18% Zins. Valuu will die Katze jedoch noch nicht aus dem Sack lassen und verwendet generische Bezeichnungen statt die konkrete Firmenbezeichnung. In unserem Beispiel soll das beste Angebot von einer Universalbank stammen. Man kann die verschiedenen Angebote jedoch nicht anklicken:
Bevor in Valuu konkrete Angebote angeschaut werden können, müssen diverse Unterlagen eingereicht werden. Das sind unter anderem:
- Scan von ID oder Pass
- Einkommensnachweise
- Dokumente zur Immobilie wie
- Fotos (Gebäudeansicht, Küche, Innenräume, Aussenbereich)
- Gebäudeversicherungsausweis
- Kaufvertrag oder Entwurf
- Pläne
- Unterlagen zur Finanzierung
- Hypothekarvertrag
- Letzte Hypothekarabrechnung
Wenn alle Unterlagen hochgeladen sind kommt jedoch ein drastisches Ende. Die Funktionen in der Mobile App scheinen beschränkt zu sein und Valuu fordert den Nutzer auf, die Version auf dem PC oder dem Tablet zu nutzen. Siehe:
Für uns reicht es hier dann auch und wir haben genug gesehen…
Fazit
Die Bewertungen in den Stores zu Valuu waren sehr gemischt, doch man soll sich immer selbst ein Bild von der Sache machen. Im Internet tummeln sich mittlerweile eine ganze Menge Anbieter welche einem bei der Hypothekensuche und dem Abschluss unterstützen. Teilweise arbeiten die Anbieter gegen eine fixe Gebühr oder kassieren eine Provision bei Abschluss, teilweise sind auch kostenlose Angebote vorhanden. Bei Valuu ist der Prozess harzig. Bevor man konkrete Angebot bekommt müssen unzählige Dokumente hochgeladen werden wie Scan der Identitätskarte oder die Abrechnung der letzten Hypothekarrate etc. Bei anderen Portalen bekommt man mit deutlich weniger Angaben bereits konkrete Angebote. Natürlich ist auch dort immer die definitive Prüfung schlussendlich massgebend, jedoch kann der Nutzer den Prozess früher abbrechen wenn kein interessantes Angebot dabei ist. Der Nutzer spart sich damit viel Mühe und Aufwand.
Zudem ist es unverständlich, dass man während des Antragsprozesses plötzlich auf die PC Version von Valuu wechseln muss. Valuu bietet die App in den Stores an und promotet diese Variante auf seiner Website. Diesen Medienbruch ist unnötig.
Unter dem Strich sind Hypotheken-Vergleich und Abschluss bei anderen Anbietern einfacher gelöst. Ein Beispiel ist moneyland.ch. Dort kurz die wichtigsten Parameter eingeben und schon hat man erste Offerten von zig Finanzierungsinstituten. Wenn ich vor einer konkreten Offerte dermassen viel Dokumente einsenden muss wie bei Valuu, hole ich lieber selber in Eigenregie Angebote ein. Auf diesem Weg ist erfahrungsgemäss auch noch Spielraum für Verhandlung gegeben und ich kassiere die Provision von Valuu ein. Welche Institute derzeit gerade gute Konditionen bieten kann beispielsweise dem aktuellen Zins Vergleich von der Vermögenspartner AG entnommen werden.
Einige Hypotheken Anbieter bieten zudem fix den kommunizierten Zins welcher auf der Website kommuniziert wird. Wer die einschlägigen Tragbarkeits- und Belehnungskriterien einhält bzw. erfüllt und keine «finanziellen Leichen im Keller» hat, bekommt die Konditionen ohne wenn und aber. So macht es beispielsweise die Pensionskasse der Post.
