Der estnische P2P Kredite Anbieter «Bondora» limitiert die Höhe der monatlich möglichen Investments neu auf 400 Euro. Bislang konnten Investoren 1’000 Euro im Monat in das Kredite-Produkt «Go&Grow» investieren. Dieser Schritt kommt kurz nach der Ankündigung des neuen Go&Grow Unlimited Produktes, welche unlimitierte Investments ermöglicht jedoch bei signifikant tieferen Zinsen. Alle News zu den aktuellen Entwicklungen rund um Go& Grow in diesem Artikel:
Bondora Go&Grow Einzahlungslimite
Im Gegensatz zu den meisten P2P Kredite Produkten auf dem Markt wird bei Go&Grow nicht in ausgewählte Einzelprojekte investiert sondern in einen riesigen Kredite-Kuchen. Einzahlungen auf das persönliche Go&Grow Konto werden automatisch ohne Zutun des Investors investiert. Das Investment wird fix mit 6.75% verzinst wobei die Zinsen täglich gutgeschrieben werden. Das Investment kann jederzeit ohne Wartezeit liquidiert und Beträge ausbezahlt werden.
Bislang konnten monatlich bis zu 1’000 Euro auf Bondora Go&Grow investiert werden. Neu sind nur noch 400 Euro möglich. Werden dennoch höhere Beträge vom Investor überwiesen, werden diese durch Bondora auf der sogenannten «Brieftasche» geparkt. Diese Gelder liegen zwar auf dem Go&Grow Kundenkonto, sind jedoch nicht investiert. Bondora verwahrt derzeit sämtliche Kundengelder bei der estnischen LHV Bank, will künftig aber in diesem Bereich Diversifizieren.
Zusammenhang mit Lancierung von Go&Grow Unlimited unklar
Die Einführung der neuen Limitation kommt kurz nach Lancierung eines neuen Go&Grow «Unlimited» Produktes durch Bondora. «Go&Grow Unlimited» funktioniert im Grundsatz identisch wie die normale Go&Grow Version. Investiert wird in den gleichen Kredite-Kuchen. Jedoch gibt es zwei Unterschiede: Es gibt kein monatlichen Einzahlungslimit, die jährliche Rendite beträgt jedoch maximal 2%. Go&Grow Unlimited ist für den Investor somit ein massiv schlechteres Kredit-Produkt. Betrachtet man die Risiken welche P2P Kredite Angebote aufweisen, ist ein Zins von 2% ein schlechter Deal. In dem meisten einschlägigen Blogs zum Thema ist die Lancierung von Unlimited aufgrund der schlechten Konditionen auch nicht gut angekommen. Viele bekannte Blogger warnen sogar vor einem Investment in Go&Grow Unlimited.
Mit der jetzigen Einschränkung beim normalen Go&Grow liegt die Vermutung nahe, dass Bondora durch diesen Schritt Investoren in die «Unlimited» Version treiben will. Da der Kredite-Kuchen wie erwähnt bei beiden Produkten identisch ist, wäre dieser Schritt für Bondora natürlich äusserst lukrativ.
Welche Strategie Bondora bei dem Thema fährt ist natürlich nicht bekannt. Jedoch muss gesagt sein, dass das monatliche Einzahlungslimit bereits mehrfach angepasst wurde. Bereits im letzten Jahr waren zwischenzeitlich nur Einzahlungen über 400 Euro möglich. Bondora begründet die Anpassungen jeweils damit die Qualität des Krediteportfolios hochhalten zu wollen. Grundsätzlich kann dieser Anspruch natürlich auch im Sinne des Investores sein.
Wie sieht der «Kreditekuchen» eigentlich aus?
Wie erwähnt kann der Investor bei Go&Grow keinerlei Entscheide über die Auswahl der Kredite treffen. Dieser Schritt wird automatisch durch Bondora übernommen. Auf der Website werden jedoch regelmässig Statistiken publiziert über die Zusammensetzung. . Folgend einige Angaben für das erste Quartal 2022:
Länder in welchen Kredite vergeben wurden: Estland, Finnland und Spanien
Anzahl Investoren: 139’000
Art der Kredite: Ungesicherte Konsumkredite
Ratings der Kredite: Kredite von AA (sehr gutes Rating) bis HR (High Risk) sind vorhanden
Zahlungsausfälle/effektive Rendite/Grösse des Kreditvolumens etc: Wird nicht angegeben
Fazit
Mit der Anpassung des monatlichen Einzahlungslimits steht Bondora gehörig auf die Bremse. Dieser Schritt ist jedoch nicht neu, so wurden auch in der Vergangenheit die Limits immer wieder angepasst. Wenn Bondora das Kreditvolumen aus Qualitätsgründen limitiert kann dies nur im Interesse aller Beteiligten sein. Viele andere P2P Kredite Anbieter kennen jedoch keine solche Limitationen und die Rendite ist häufig höher. Bondora muss also ein gesundes Mass zwischen Risk-Massnahmen und einem attraktiven Produkt finden. Zudem muss Bondora beweisen, dass der jüngste Schritt nicht im Zusammenhang mit der Lancierung von Go&Grow Unlimited steht. Sollte Bondora mit diesem Schritt Investoren in Go&Grow Unlimited treiben wollen, würde der estnische Anbieter wohl die Beliebtheit bei vielen Investoren verlieren. Für maximal 2% Zins können Gelder sicherer angelegt werden als in risikoreiche Konsumkredite.
Bondora hat einen starken Zufluss an Investorengeldern auf Grund der Situation an Aktien und Kryptomarkt.
Das Einzahlungslimit ist daher gut nachzuvollziehen.