Die P2P Plattform Esketit ist vom Konkurs der lettischen «Baltic International Bank» betroffen. Die lettische Finanzmarktaufisicht Financial and Capital Market Commission (FCMA) hat der Bank im Dezember aufgrund von schweren Verfehlungen die Lizenz entzogen. Esketit nutzt als Payment Processor nun das Schweizer Fintech Klarpay AG mit Sitz im Kanton Zug.
Konkurs der Baltic International Bank
Die Baltic International Bank wurde 1993 gegründet und verzeichnete per anfangs Dezember 2022 gerade einmal rund 1’600 Kunden. Die gut 220 Angestellten verwalteten Bankeinlagen von zuletzt rund 121 Millionen Euro. Noch im Juni 2022 wurden die Einlagen mit 214 Millionen Euro beziffert. Im Jahr 2021 schrieb die Bank einen Verlust von 5.4 Millionen Euro.
Die FCMA liess verlauten, dass die Bank aus verschiedenen Gründen geschlossen wurde. So gab es massive Defizite beim internen Kontrollsystem der Bank und der regulatorischen Vorgaben. Der Bank habe es an einer belastbaren und realistischen Geschäftsstrategie gefehlt. Aufgrund der finanziellen Verluste und massivem Abzug von Kundengeldern in den letzten Monaten musste ein Bank-Run verhindert werden. Gemäss der FCMA greift die Einlagensicherung der EU und Kunden werden bis maximal 100’000 Euro entschädigt.
Esketit hat wohl rechtzeitig reagiert
Die P2P Plattform Esketit mit rechtlichem Sitz in Irland und Büro in Riga, Lettland hat nach eigenen Angaben bereits vor dem eingreifen der FCMC reagiert und Vorkehrungen getroffen. So wurden sämtliche Aktivitäten mit der Baltic International Bank noch vor dem Konkurs eingestellt und dem Payment Processor Klarpay AG in der Schweiz übertragen. Laut Esketit sind weder Verluste zu beklagen noch gäbe ein Einschränkungen im Geschäftsgang. Für den Kunde ändere sich ausschliesslich die Kontonummer für die Einzahlung von Einlagen, die nun auf eine Schweizer IBAN Nummer getätigt werden müssen. Zudem erhalten Esketit Nutzer nun Auszahlungen direkt von Klarnapay AG.
Laut Esketit habe man vorbereitend zum Wechsel des Payment Prozessors «eine rigorose Due Dilligence Prüfung» durchgeführt. Aufgrund der Dringlichkeit und des akuten Handlungsbedarfs kann jedoch angenommen werden, dass diese relativ kurz bzw. unter grossem Zeitdruck durchgeführt wurde.
Wer ist Klarpay AG?
Die Klarpay AG mit Sitz im Zug im gleichnamigen Kanton wurde 2019 gegründet. Klarpay AG verfügt über eine gemäss Art. 1b BankG durch die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (Finma) ausgestellte Fintech Lizenz. Im Fokus der Firma sind Geschäftskunden für welche Klarpay Payment-Lösungen anbietet. So werden beispielsweise Multiwährungskonten, virtuelle IBAN Nummern oder Auszahlungslösungen zur Verfügung gestellt.
Fazit
Das Eingreifen der lettischen Finanzmarktaufsicht bei der Baltic International Bank war dem vernehmen nach und aufgrund der bekannt gewordenen Fakten wohl dringend nötig. Da es sich um ein sehr kleines Institut gehandelt hat, ist der Impact und betroffene Kundenkreis klein. Kunden von Esketit scheinen nach derzeitigem Stand keine negativen Einflüsse erfahren haben.
