Estateguru ist die Immobilien-Kredite Plattform aus Estland, an der auch die Schweizer Bank «BEKB Berner Kantonalbank» und die Berner Pflichtversicherung «GVB Gebäudeversicherung Bern» beteiligt sind. Bislang mussten die Projekte, in die investiert werden soll, von Hand ausgewählt werden. Seit einigen Tagen bietet Estateguru nun eine Auto Invest Funktion an. Doch wie funktioniert das genau? Wir habens angeschaut:
Auswahl der Kredit-Projekte bislang
Die Auswahl der Kredite in denen man investieren möchte, kann nach ganz unterschiedlichen Kriterien erfolgen. Das Kriterium kann beispielsweise die Belehnungsquote, der voraussichtliche Zins, die Laufzeit des Kredits oder auch die Kreditart sein. Bislang war dies ein manueller Prozess. Estateguru Projekte mussten gesichtet und ein Anlageentscheid getroffen werden. Estateguru informiert jeweils per E-Mail wenn neue Projekte aufgeschalten wurden.
Neuerungen mit Auto Invest
Mit der neu eingeführten Auto Invest Funktion kann der Projekt Auswahl Prozess automatisiert werden. Dabei kann die persönliche Strategie anhand verschiedener Parameter festgelegt werden. Dabei stehen folgende Strategien zur Auswahl: Konservativ, Ausgewogen und Individuell. Dies sind die wichtigsten Parameter (Auszug):
| Konservativ | Ausgewogen | Individuell | |
|---|---|---|---|
| Max. Belehnungsquote | 67.5% | 75% | frei wählbar |
| Laufzeiten | Bis 18 Monate | Bis zu 60 Monate | frei wählbar |
| Länder | Estland, Deutschland, Finnland, Litauen, Lettland | Estland, Finnland, Deutschland, Lettland, Litauen, Niederlande, Portugal, Schweden, Vereinigtes Königreich | frei wählbar |
| Rangordnung Grundbuch | Nur erster Rang | Erster und zweiter Rang | frei wählbar |
In allen drei Strategien kann zudem der maximale Investmentbetrag festgelegt werden. In der individuellen Strategie können sämtliche Parameter nach eigenem Ermessen gesetzt werden. Das Mindestinvestment pro Kreditprojekt beläuft sich auf 50 Euro.
Sobald die eigene Strategie aufgesetzt oder ausgewählt wurde, muss diese noch bestätigt werden:
Sobald der Auto Invest aktiv ist, werden gemäss den gewählten Parametern Kredite gesucht und darin investiert. Der Auto Invest kann jederzeit wieder deaktiviert werden. Zudem besteht die Möglichkeit, ein gewisses Mindestkapital festzulegen was nicht investiert bleibt.
Fazit
Das Auto Invest Feature auf Estateguru ist praktisch umgesetzt. Mit der individuellen Strategie kann automatisch in genau die Projekte investiert werden, die einem als Investor zusagen und zum eigenen Risikoappetit passen. Sobald genügend Mittel aus laufenden Krediten zurück geflossen sind, können diese automatisch sofort reinvestiert werden. Wer mit der automatischen Auswahl der Projekte leben kann, kann damit seine Rendite potentiell erhöhen. Wer lieber jedes Projekt zuerst individuell prüfen will, der kann dies auch weiterhin tun und seine Entscheidungen manuell fällen und auf das neue Feature verzichten.
Wird ausprobiert. Hatte in der Vergangenheit das ein oder andere mal, dass defensive Kredite (also z.B. mit 7% Zins) gar nicht komplett gefunded wurden von der Community. Kredite mit 9% oder noch höher sind immer schneller gefunded. Die Investoren gehen meiner Meinung nach also primär auf die höheren Risiken und defensivere Kreditprojekte kommen teilweise gar nicht zu Stande.
Du musst nur lange genug warten, bei einigen Krediten dauert es halt paar Tage.
Der Auto Invest ist ganz praktisch. Projekte mit hohen Zinsen sind immer schnell weg. Mit dem Auto Invest ist man aber meist schnell genug.